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土地抵押所需要注意的事項(xiàng),土地抵押貸款注意事項(xiàng):今日在線拆遷法、征收法律咨詢

發(fā)布時(shí)間：
2024-07-21 15:07:32
作者：
圣運(yùn)律師
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土地抵押所需要注意的事項(xiàng)，1、無償取得國有劃撥土地使用權(quán)的不能直接抵押。國營企業(yè)和集體企業(yè)由于歷史原因，占有和使用城鎮(zhèn)國有土地。上述企業(yè)對(duì)這類無償劃撥的土地只有使用權(quán)，沒有處置權(quán)，更不能用劃撥土地作為抵押物。2、土地使用權(quán)抵押的前提：房地產(chǎn)

土地抵押所需要注意的事項(xiàng),土地抵押貸款注意事項(xiàng):今日在線拆遷法、征收法律咨詢

一、土地抵押所需要注意的事項(xiàng)

1、無償取得國有劃撥土地使用權(quán)的不能直接抵押。國營企業(yè)和集體企業(yè)由于歷史原因，占有和使用城鎮(zhèn)國有土地。上述企業(yè)對(duì)這類無償劃撥的土地只有使用權(quán)，沒有處置權(quán)，更不能用劃撥土地作為抵押物。

2、土地使用權(quán)抵押的前提：房地產(chǎn)開發(fā)商或企業(yè)只有與政府簽訂了土地出讓合同，交足了地價(jià)款，獲得了土地使用證，才有資格合法地將自己的土地使用權(quán)予以抵押，以獲得銀行貸款或其他形式的資助。沒有上述法律條件，土地使用權(quán)的抵押便無效。

3、抵押須有書面文件。土地使用權(quán)抵押，抵押人與抵押權(quán)人之間應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家有關(guān)法律簽訂抵押協(xié)議。因?yàn)橥恋厥褂脵?quán)抵押往往涉及較大金額，任何口頭約定都是草率的和不嚴(yán)肅的，所以任何土地使用權(quán)抵押都要形成文字，制訂出法律文件。

4、土地使用權(quán)與地上建筑物一致的原則。在土地使用權(quán)抵押時(shí)，其地上建筑物和其他附著物及一切權(quán)益隨之一并抵押。所以在簽署土地使用權(quán)抵押協(xié)議時(shí)，應(yīng)詳細(xì)列出地上建筑物和附著物及其所產(chǎn)生的權(quán)益。

5、土地使用權(quán)抵押時(shí)，應(yīng)辦理登記手續(xù)。如果是生地或其上沒有建筑物的土地使用權(quán)抵押，首先應(yīng)到土地管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，然后到房地產(chǎn)管理局登記備案。如果是其上有建筑物或其他附著物的土地使用權(quán)抵押，則只需到房地產(chǎn)管理局登記備案，并辦理他項(xiàng)權(quán)利證書。

一、土地抵押登記所需要的材料有哪些

(一)抵押登記

1、《土地他項(xiàng)權(quán)利(抵押)登記申請(qǐng)書》(需蓋公章)

2、①國有劃撥土地和集體土地，須提交土地使用證和房屋所有權(quán)證(原件校對(duì)后交復(fù)印件)②國有出讓土地，如已領(lǐng)取房屋所有權(quán)證的，須提交國有土地使用證和房屋所有權(quán)證(原件校對(duì)后交復(fù)印件)③國有出讓土地如尚未領(lǐng)取房屋所有權(quán)證的須提供國有土地使用證，若原土地出讓合同約定投入須達(dá)到開發(fā)投資總額100%后才能抵押的，還須提供建筑工程施工許可證與建筑工程竣工驗(yàn)收備案表(原件校對(duì)后交復(fù)印件)；若原土地出讓合同約定投入須達(dá)到開發(fā)投資總額25%后才能抵押的，還須提供建筑工程施工許可證(原件校對(duì)后交復(fù)印件)，及投入已達(dá)到25%(不含地價(jià)款)的有關(guān)證明

3、主合同和抵押合同

4、土地價(jià)格評(píng)估報(bào)告或作價(jià)協(xié)議書，劃撥土地必須提交經(jīng)國土部門確認(rèn)及核定補(bǔ)繳的土地出讓金數(shù)額的評(píng)估報(bào)告(原件校對(duì)后交復(fù)印件)

5、抵押權(quán)人的單位證照、法定代表人(負(fù)責(zé)人)身份證復(fù)印件(可由抵押權(quán)人蓋公章證明為原件復(fù)印件)

6、抵押人單位證照、法定代表人(個(gè)人)身份證(原件校對(duì)后交復(fù)印件)及抵押人法人身份證明

7、抵押人和抵押權(quán)人委托他人辦理抵押登記的，提交委托書和代理人身份證件(原件校對(duì)后交復(fù)印件)

8、以房地產(chǎn)開發(fā)用地抵押的，提交抵押雙方鑒證的房屋預(yù)售情況說明

9、以集體土地使用權(quán)抵押的，提交集體土地所有者同意抵押證明

10、抵押權(quán)人為非金融機(jī)構(gòu)的，其抵押借款行為應(yīng)當(dāng)依法辦理有關(guān)批準(zhǔn)手續(xù)，并提交有關(guān)批準(zhǔn)文件(原件校對(duì)后交復(fù)印件)

11、如土地使用證與房屋所有權(quán)證記載的坐落不合的，需提供地名辦或當(dāng)?shù)亟值擂k事處的有關(guān)證明。

(二)抵押注銷登記

1、《土地抵押注銷登記申請(qǐng)書》(需蓋公章)

2、土地他項(xiàng)權(quán)利證書或土地抵押登記證明書

3、抵押人單位證照、法定代表人(個(gè)人)身份證件(原件校對(duì)后交復(fù)印件)

4、委托他人辦理的，需提交委托書和代理人身份證件(原件校對(duì)后交復(fù)印件)

5、土地使用證(如原土地證書壓存我局的不需提供)

6、如土地他項(xiàng)權(quán)利證書或土地抵押登記證明書已遺失的，需提供銀行遺失公告的登報(bào)樣本。

注：以上材料未說明為復(fù)印件的均需提供原件。

二、土地抵押的注意事項(xiàng)

1．無償取得國有劃撥土地使用權(quán)的不能直接抵押。國營企業(yè)和集體企業(yè)由于歷史原因，占有和使用城鎮(zhèn)國有土地。上述企業(yè)對(duì)這類無償劃撥的土地只有使用權(quán)，沒有處置權(quán)，更不能用劃撥土地作為抵押物。2．土地使用權(quán)抵押的前提：房地產(chǎn)開發(fā)商或企業(yè)只有與政府簽訂了土地出讓合同，交足了地價(jià)款，獲得了土地使用證，才有資格合法地將自己的土地使用權(quán)予以抵押，以獲得銀行貸款或其他形式的資助。沒有上述法律條件，土地使用權(quán)的抵押便無效。3．抵押須有書面文件。土地使用權(quán)抵押，抵押人與抵押權(quán)人之間應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家有關(guān)法律簽訂抵押協(xié)議。因?yàn)橥恋厥褂脵?quán)抵押往往涉及較大金額，任何口頭約定都是草率的和不嚴(yán)肅的，所以任何土地使用權(quán)抵押都要形成文字，制訂出法律文件。4．土地使用權(quán)與地上建筑物一致的原則。在土地使用權(quán)抵押時(shí)，其地上建筑物和其他附著物及一切權(quán)益隨之一并抵押。所以在簽署土地使用權(quán)抵押協(xié)議時(shí)，應(yīng)詳細(xì)列出地上建筑物和附著物及其所產(chǎn)生的權(quán)益。5．保險(xiǎn)問題。土地使用權(quán)抵押，如其地上有建筑物或其他附著物，抵押人應(yīng)當(dāng)對(duì)地上建筑物辦理保險(xiǎn)手續(xù)，并應(yīng)在保險(xiǎn)單上注明抵押權(quán)人為第一受益人，保險(xiǎn)合同的期限應(yīng)長于抵押協(xié)議的期限。6．土地使用權(quán)抵押時(shí)，應(yīng)辦理登記手續(xù)。如果是生地或其上沒有建筑物的土地使用權(quán)抵押，首先應(yīng)到土地管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，然后到房地產(chǎn)管理局登記備案。如果是其上有建筑物或其他附著物的土地使用權(quán)抵押，則只需到房地產(chǎn)管理局登記備案，并辦理他項(xiàng)權(quán)利證書。7．土地使用權(quán)抵押之前，應(yīng)聘請(qǐng)?jiān)u估機(jī)構(gòu)評(píng)估。一般情況下，抵押人抵押自己的土地使用權(quán)，期望得到銀行或金融機(jī)構(gòu)的貸款，而金融機(jī)構(gòu)貸款數(shù)額的依據(jù)之一便是土地使用權(quán)的價(jià)值，所以在抵押之前，應(yīng)請(qǐng)具有房地產(chǎn)評(píng)估資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)予以評(píng)估，根據(jù)評(píng)估報(bào)告，抵押權(quán)人再作出是否接受抵押的決策。8．董事會(huì)的決議。抵押人若是三資企業(yè)，在抵押之前須提供董事會(huì)同意抵押的決定，股份有限公司須提供股東大會(huì)和董事會(huì)同意抵押的決議。9．應(yīng)請(qǐng)律師出具法律意見書。為了證實(shí)抵押人的主體資格，土地使用權(quán)的合法性、有效性和真實(shí)性，以及整個(gè)土地使用權(quán)抵押過程的合法性和可行性，為了保障抵押權(quán)人的權(quán)益，抵押權(quán)人應(yīng)聘請(qǐng)律師就抵押問題出具法律意見書。10．土地使用權(quán)抵押時(shí)應(yīng)辦理公證手續(xù)。因?yàn)橥恋厥褂脵?quán)抵押涉及的是不動(dòng)產(chǎn)抵押，標(biāo)的重大，所以在簽署土地使用權(quán)抵押協(xié)議時(shí)，抵押雙方應(yīng)到國家公證機(jī)關(guān)辦理公證手續(xù)。11．處置抵押物時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)房地產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)予以協(xié)助。抵押人在抵押協(xié)議規(guī)定的期限內(nèi)未能履行義務(wù)，或者抵押人在協(xié)議有效期間解散或破產(chǎn)時(shí)，抵押權(quán)人可以根據(jù)國家有關(guān)法律和抵押協(xié)議的規(guī)定處分抵押物——土地使用權(quán)。在處理土地使用權(quán)時(shí)，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)土地管理部門協(xié)助處理所抵押的土地使用權(quán)，并辦理土地使用權(quán)過戶手續(xù)。12．抵押權(quán)的終結(jié)。土地使用權(quán)抵押協(xié)議到期或因其他原因取消土地使用權(quán)抵押協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)?shù)酵恋毓芾聿块T和房地產(chǎn)管理部門注銷抵押協(xié)議。

三、土地抵押貸款注意事項(xiàng)

土地所有權(quán)不得抵押，只能抵押土地承包經(jīng)營權(quán)，流程如下：

(一)貸款申請(qǐng)：借款人以土地承包經(jīng)營權(quán)向貸款行申請(qǐng)抵押貸款，需提交借款申請(qǐng)書等相關(guān)資料；

(二)貸款調(diào)查：貸款行客戶經(jīng)理按貸款行信貸管理辦法開展信貸調(diào)查及辦理相關(guān)手續(xù)；

(三)貸款審批。該項(xiàng)貸款由貸款行獨(dú)立調(diào)查研究、審批發(fā)放；

(四)合同簽訂。在簽訂貸款合同時(shí)，借款人必須承諾申貸材料信息的真實(shí)有效、貸款的真實(shí)用途、貸款資金的支付方式以及承諾借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；

(五)抵押價(jià)值評(píng)估。土地承包經(jīng)營權(quán)抵押價(jià)值由縣農(nóng)委和貸款行組織有關(guān)專家對(duì)土地承包經(jīng)營權(quán)抵押價(jià)值進(jìn)行測算并出具評(píng)估報(bào)告；

(六)辦理抵押登記。抵押權(quán)登記申請(qǐng)應(yīng)由貸款行和抵押人共同向登記機(jī)關(guān)辦理；

(七)貸款發(fā)放：貸款行應(yīng)當(dāng)按照土地承包經(jīng)營權(quán)抵押合同及借款合同約定及時(shí)辦理發(fā)放貸款手續(xù)，向借款人發(fā)放貸款，并妥善保管借款人移交的《土地承包經(jīng)營權(quán)抵押登記證》及其他相關(guān)資料；

(八)貸款本息歸還：按季收息，按借據(jù)利率全額收回貸款利息，到期收回本金。

一、抵押條件要具備的內(nèi)容

（一）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)要合法取得，并擁有具備法律效力的權(quán)屬證明材料（如農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、合法合規(guī)的農(nóng)村土地承包或流轉(zhuǎn)合同）；

（二）土地承包經(jīng)營權(quán)產(chǎn)權(quán)關(guān)系要清晰，符合“依法、自愿、有償”的土地流轉(zhuǎn)原則，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同和相關(guān)手續(xù)符合國家法律、法規(guī)、政策；

（三）具備持續(xù)生產(chǎn)能力的果場、林場、養(yǎng)殖場、農(nóng)業(yè)種植基地及其它符合抵押條件的農(nóng)村土地；

（四）經(jīng)營土地沒有改變農(nóng)業(yè)（或漁業(yè)、林業(yè)）用途。

價(jià)值認(rèn)定要合理

（一）

土地承包經(jīng)營權(quán)價(jià)值根據(jù)抵押當(dāng)事人提供的有資質(zhì)的價(jià)值評(píng)估中介機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告（意見書）進(jìn)行確認(rèn)；

（二）或按照當(dāng)?shù)卣袡?quán)部門公布的同期轄區(qū)內(nèi)各地區(qū)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的基準(zhǔn)價(jià)格協(xié)商確認(rèn)。

抵押登記要合規(guī)

（一）

辦理土地承包經(jīng)營權(quán)抵押應(yīng)及時(shí)到縣級(jí)政府指定登記部門進(jìn)行登記（一般為農(nóng)村經(jīng)營管理局）。

（二）抵押登記應(yīng)至少提供以下材料：

1、抵押登記申請(qǐng)書；

2、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)權(quán)屬證明材料（包括土地承包經(jīng)營權(quán)證、承包合同、流轉(zhuǎn)合同等）；

3、地上附著物價(jià)值情況說明；

4、抵押合同；

5、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)共有權(quán)人同意抵押的書面材料；

6、抵押人與抵押權(quán)人身份證明要件（包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人代表身份證原件及復(fù)印件等）；

7、抵押物的評(píng)估報(bào)告或評(píng)估確認(rèn)書；

8、抵押登記部門要求的其他資料。農(nóng)村信用社在取得相關(guān)抵押登記權(quán)證后，根據(jù)借款合同才能發(fā)放貸款。

【本文關(guān)聯(lián)的相關(guān)法律依據(jù)】

《土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法》第十三條土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的操作程序

(一)貸款申請(qǐng)：借款人以土地承包經(jīng)營權(quán)向貸款行申請(qǐng)抵押貸款，需提交下列資料：

1.農(nóng)戶

(1)借款申請(qǐng)書;

(2)其配偶須簽注同意借款意見(含個(gè)人獨(dú)資類型的農(nóng)業(yè)企業(yè));

(3)借款人身份、戶籍和婚姻狀況的證明;

(4)土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同和長豐縣農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易管理服務(wù)中心出具的鑒證書;

(5)縣農(nóng)委牽頭組織的專家對(duì)土地承包經(jīng)營權(quán)抵押價(jià)值出具的評(píng)估報(bào)告;

(6)投資人的投資證明材料;

(7)地上附著物經(jīng)營面積、品種及效益等情況說明;

(8)租金支付期限證明材料;

(9)貸款行要求的其他資料。

2.農(nóng)業(yè)企業(yè)

(1)借款申請(qǐng)書;

(2)經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證、貸款卡、基本賬戶開戶許可證、公司章程和驗(yàn)資報(bào)告;

(3)股東會(huì)或董事會(huì)同意借款的證明文件;

(4)企業(yè)最近三年和即期的財(cái)務(wù)資料;

(5)企業(yè)貸款用途和還款來源的相關(guān)文件(合同及協(xié)議等);

(6)土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同和長豐縣農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易管理服務(wù)中心出具的鑒證書;

(7)有關(guān)專家對(duì)土地承包經(jīng)營權(quán)抵押價(jià)值的評(píng)估報(bào)告;

(8)投資人的投資證明材料;

(9)地上附著物經(jīng)營面積、品種及效益等情況說明;

(10)租金支付期限證明材料;

(11)貸款行要求的其他資料。

個(gè)體工商戶可視其規(guī)模參照農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)企業(yè)執(zhí)行，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織參照農(nóng)業(yè)企業(yè)執(zhí)行。

(二)貸款調(diào)查：貸款行客戶經(jīng)理按貸款行信貸管理辦法開展信貸調(diào)查及辦理相關(guān)手續(xù)。調(diào)查過程中應(yīng)審查借款人的資料真實(shí)性、借款用途、資信狀況、償還能力、還款來源、擬抵押土地承包經(jīng)營權(quán)基本情況、權(quán)證的真實(shí)性及有效性、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的可行性以及借款人是否有權(quán)將該土地承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押、借款人是否有重復(fù)設(shè)定抵押的情況、押品的評(píng)估價(jià)值是否真實(shí)等。

(三)貸款審批。該項(xiàng)貸款由貸款行獨(dú)立調(diào)查研究、審批發(fā)放。

(四)合同簽訂。在簽訂貸款合同時(shí)，借款人必須承諾申貸材料信息的真實(shí)有效、貸款的真實(shí)用途、貸款資金的支付方式以及承諾借貸雙方的權(quán)利義務(wù)。一旦發(fā)生客戶有嚴(yán)重違反協(xié)議的情形，貸款行有權(quán)解除合同，并有權(quán)提前收回貸款。

(五)抵押價(jià)值評(píng)估。土地承包經(jīng)營權(quán)抵押價(jià)值由縣農(nóng)委和貸款行組織有關(guān)專家對(duì)土地承包經(jīng)營權(quán)抵押價(jià)值進(jìn)行測算并出具評(píng)估報(bào)告。

(六)辦理抵押登記。抵押權(quán)登記申請(qǐng)應(yīng)由貸款行和抵押人共同向登記機(jī)關(guān)辦理。