2023私營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有哪些對(duì)策，私營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策(一)應(yīng)建立與完善企業(yè)內(nèi)控制度，加強(qiáng)教育，提高素質(zhì)。應(yīng)建立與完善內(nèi)部控制制度與程序，加強(qiáng)對(duì)職工尤其是采購(gòu)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，不斷增強(qiáng)法律觀念，重視職業(yè)道德建設(shè)，做到依法辦事，培養(yǎng)企業(yè)
私營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策
(一)應(yīng)建立與完善企業(yè)內(nèi)控制度，加強(qiáng)教育，提高素質(zhì)。
應(yīng)建立與完善內(nèi)部控制制度與程序，加強(qiáng)對(duì)職工尤其是采購(gòu)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，不斷增強(qiáng)法律觀念，重視職業(yè)道德建設(shè)，做到依法辦事，培養(yǎng)企業(yè)團(tuán)隊(duì)精神，增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，從根本上杜絕合同風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)對(duì)物資采購(gòu)招標(biāo)與簽約監(jiān)督。
1、檢查物資采購(gòu)招標(biāo)，查看全部企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范全內(nèi)容)是否按照規(guī)范的程序進(jìn)行，是否存在違反規(guī)定的行為發(fā)生。采購(gòu)經(jīng)辦部門和人員是否對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行調(diào)查，選擇合格供應(yīng)商。是否每年對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行一次復(fù)審評(píng)定。
2、加強(qiáng)簽約監(jiān)督。檢查合同條款是否有悖于政策、法律，避免合同因內(nèi)容違法、當(dāng)事人主體不合格或超越經(jīng)營(yíng)范圍而無(wú)效;通過(guò)資信調(diào)查，切實(shí)掌握對(duì)方的履約能力;對(duì)那些不講效益、舍近求遠(yuǎn)、進(jìn)入情貨等非正常情況嚴(yán)格審定;審查合同條款是否齊全、當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)是否明確、有否以單代約、手續(xù)是否具備、簽章是否齊全。
(三)加強(qiáng)對(duì)物資采購(gòu)全過(guò)程、全方位的監(jiān)督。
全過(guò)程的是指從計(jì)劃、審批、詢價(jià)、招標(biāo)、簽約、驗(yàn)收、核算、付款和領(lǐng)用等所有環(huán)節(jié)的監(jiān)督。重點(diǎn)是對(duì)計(jì)劃制定、簽訂合同，質(zhì)量驗(yàn)收和結(jié)賬付款四個(gè)關(guān)鍵控制點(diǎn)的監(jiān)督，以保證不弄虛作假。全方位的監(jiān)督是指內(nèi)控審計(jì)、財(cái)務(wù)審計(jì)、制度考核三管齊下。科學(xué)規(guī)范的采購(gòu)機(jī)制，不僅可以降低企業(yè)的物資采購(gòu)價(jià)格，提高物資采購(gòu)質(zhì)量，還可以保護(hù)采購(gòu)人員和避免外部矛盾。
1、加強(qiáng)對(duì)物料需求計(jì)劃，物資采購(gòu)計(jì)劃的審計(jì)。審查企業(yè)采購(gòu)部門物料需求計(jì)劃，物資采購(gòu)計(jì)劃的編制依據(jù)是否科學(xué);調(diào)查預(yù)測(cè)是否存在偏離實(shí)際的情況;計(jì)劃目標(biāo)與實(shí)現(xiàn)目標(biāo)是否一致;采購(gòu)數(shù)量、采購(gòu)目標(biāo)、采購(gòu)時(shí)間、運(yùn)輸計(jì)劃、使用計(jì)劃、質(zhì)量計(jì)劃是否有保證措施。
2、做好合同鑒證審計(jì)。1)審查簽訂經(jīng)濟(jì)合同當(dāng)事人是否具有主體資格，是否具有民事權(quán)利能力和行為能力。2)審查經(jīng)濟(jì)合同當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)。3)審查經(jīng)濟(jì)合同主要條款是否符合國(guó)家的法律和行政法規(guī)的要求。4)審查經(jīng)濟(jì)合同主要條款是否完備，文字表述是否準(zhǔn)確，合同簽訂是否符合法定程序。通過(guò)審計(jì)鑒證，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正在合同訂立過(guò)程中出現(xiàn)的不合理、不合法現(xiàn)象;提請(qǐng)當(dāng)事人對(duì)缺少的必備條款予以補(bǔ)充;對(duì)顯失公平的內(nèi)容予以修改;對(duì)利用經(jīng)濟(jì)合同的違法活動(dòng)予以制止，從而減少和避免經(jīng)濟(jì)合同糾紛的發(fā)生。
3、做好對(duì)合同臺(tái)帳、合同匯總及信息、反饋的審計(jì)。當(dāng)前，合同糾紛日益增多，如果合同丟失，那么在處理時(shí)會(huì)失去有利的地位而遭受風(fēng)險(xiǎn)。因此，建立合同臺(tái)帳、做好合同匯總，運(yùn)用先進(jìn)管理手段，向相關(guān)部門提供及時(shí)準(zhǔn)確、真實(shí)的反饋信息，也是加強(qiáng)合同管理，控制合同風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要方面。
4、加強(qiáng)對(duì)物資采購(gòu)合同執(zhí)行中的審計(jì)。
(1)審查合同的、內(nèi)容和交貨期執(zhí)行情況，是否做好物資到貨驗(yàn)收工作和原始記錄，是否嚴(yán)格按合同規(guī)定付款。
(2)審查物資驗(yàn)收工作執(zhí)行情況，是否對(duì)物資進(jìn)貨、入庫(kù)、發(fā)放過(guò)程中，都要對(duì)物資進(jìn)行驗(yàn)收控制。
(3)對(duì)不合格品控制執(zhí)行情況審計(jì)，發(fā)現(xiàn)不合格應(yīng)及時(shí)記錄，并采取措施。
(4)重視對(duì)合同履行違約糾紛的處理。合同履行過(guò)程中違約糾紛客觀存在，若不及時(shí)處理，不僅企業(yè)的合法權(quán)益得不到保護(hù)，而且有可能使合同風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重化。
5、加強(qiáng)對(duì)物資采購(gòu)績(jī)效考核的審計(jì)。建立合同執(zhí)行管理的、各個(gè)環(huán)節(jié)的考核制度，并加強(qiáng)檢查與考核，把合同規(guī)定的采購(gòu)任務(wù)和各項(xiàng)相關(guān)工作轉(zhuǎn)化分解指標(biāo)和責(zé)任，明確規(guī)定出工作的數(shù)量和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，分解，落實(shí)到各有關(guān)部門和個(gè)人，結(jié)合經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行考核，以盡量避免合同風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（一）拓展?fàn)I銷要把風(fēng)險(xiǎn)防控放在首位。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)多變，中小企業(yè)雖處在各個(gè)不同行業(yè)，但卻面臨相同遭遇，那就是受整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響。因此，銀行在拓展市場(chǎng)時(shí)，不僅要做大規(guī)模，提升速度，更要在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的把握有敏感性與洞察力；在風(fēng)險(xiǎn)防控上，具有識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，控制好風(fēng)險(xiǎn)的技能，樹立風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先經(jīng)營(yíng)理念，審慎發(fā)放好每一筆貸款。
（二）謹(jǐn)慎處置停產(chǎn)和半停產(chǎn)企業(yè)貸款。一是對(duì)徹底停產(chǎn)企業(yè)的處置。要在貸款到期前提前采取控制措施，該退出的要果斷退出，還可救助扶持的，要在擔(dān)保措施完備的情況下適當(dāng)扶持。同時(shí)還要搞清信貸資金究竟被企業(yè)用在何處，是投資其他行業(yè)還是參與民間融資了，對(duì)沒有用于主業(yè)、參與民間融資的必須堅(jiān)決收回。二是對(duì)半停產(chǎn)或臨時(shí)停產(chǎn)的企業(yè)的處置。對(duì)這類企業(yè)要根據(jù)企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)資金需求情況，靈活把握授信政策，掌握好用信節(jié)奏與放款額度，做到適時(shí)、適度支持，對(duì)發(fā)展前景看好的繼續(xù)支持，在支持中對(duì)沒有起色、無(wú)可救藥的企業(yè)也可較為輕松地退出。
（三）加強(qiáng)關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控。根據(jù)關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款情況，銀行要將涉及關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款逐戶建檔，重點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)有貸款的名不副實(shí)的關(guān)聯(lián)企業(yè)，要采取措施逐步退出，對(duì)貸款額度偏高的關(guān)聯(lián)企業(yè)要將貸款額度控制在適度水平。禁止關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互擔(dān)保。同時(shí)，對(duì)涉及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間交易的信貸資金要認(rèn)真審核，防止通過(guò)虛假關(guān)聯(lián)交易挪用信貸資金，改變貸款用途。
（四）采取分類管理工作措施。信貸人員對(duì)維護(hù)的客戶，要按客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控臺(tái)賬，按照正常經(jīng)營(yíng)類、經(jīng)營(yíng)不正常、長(zhǎng)期虧損、已停止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等類別，根據(jù)客戶分類情況，確定繼續(xù)支持、適度支持、減少支持、逐步退出、立即退出等客戶，再根據(jù)客戶類別制定出相應(yīng)的支持或風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)后三類客戶信貸人員要按月進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，并將監(jiān)控情況在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控臺(tái)賬中予以詳實(shí)反映，總行對(duì)后三類客戶也要按月進(jìn)行監(jiān)控，上下聯(lián)動(dòng)，切實(shí)做好信貸風(fēng)險(xiǎn)防控。
（五）堅(jiān)持有進(jìn)有退信貸策略。由于整體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平走低，各個(gè)行業(yè)景氣度持續(xù)低迷，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也深受其累，復(fù)蘇形勢(shì)不容樂(lè)觀。在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制上，銀行除對(duì)已列入重點(diǎn)監(jiān)控的行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)控外，對(duì)其他處于產(chǎn)業(yè)水平粗放階段的企業(yè)也要審慎放貸。在審慎拓展的同時(shí)，還要根據(jù)本地企業(yè)實(shí)際情況，不能因?yàn)槠髽I(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)水平高而因噎廢食控制過(guò)死，影響業(yè)務(wù)發(fā)展，關(guān)鍵是在拓展業(yè)務(wù)時(shí)要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、適度支持原則，并根據(jù)不同客戶經(jīng)營(yíng)狀況，靈活把握授信政策，做到進(jìn)退自如，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)能夠及時(shí)有效進(jìn)行處置。
（六）合理控制貸款授信額度。在授信準(zhǔn)入前，信貸人員要嚴(yán)格按貸款新規(guī)要求，加強(qiáng)貸前調(diào)查，查清、查實(shí)企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)展、生產(chǎn)開工、資金需求、銷售回籠、銀行負(fù)債等情況，授信額度要根據(jù)客戶實(shí)際資金需求來(lái)核定，嚴(yán)禁超額授信。在實(shí)際操作中除了要調(diào)查企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債情況外，必須對(duì)借款人的實(shí)際銷售收入、銀行征信情況調(diào)查清楚，授信總額要控制適度。
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私營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策
(一)應(yīng)建立與完善企業(yè)內(nèi)控制度，加強(qiáng)教育，提高素質(zhì)。應(yīng)建立與完善內(nèi)部控制制度與程序，加強(qiáng)對(duì)職工尤其是采購(gòu)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，不斷增強(qiáng)法律觀念，重視職業(yè)道德建設(shè)，做到依法辦事，培養(yǎng)企業(yè)團(tuán)隊(duì)精神，增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，從根本上杜絕合同風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)對(duì)物資采購(gòu)招標(biāo)與簽約監(jiān)督。
1、檢查物資采購(gòu)招標(biāo)，查看全部企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范全內(nèi)容)是否按照規(guī)范的程序進(jìn)行，是否存在違反規(guī)定的行為發(fā)生。采購(gòu)經(jīng)辦部門和人員是否對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行調(diào)查，選擇合格供應(yīng)商。是否每年對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行一次復(fù)審評(píng)定。
2、加強(qiáng)簽約監(jiān)督。檢查合同條款是否有悖于政策、法律，避免合同因內(nèi)容違法、當(dāng)事人主體不合格或超越經(jīng)營(yíng)范圍而無(wú)效;通過(guò)資信調(diào)查，切實(shí)掌握對(duì)方的履約能力;對(duì)那些不講效益、舍近求遠(yuǎn)、進(jìn)入情貨等非正常情況嚴(yán)格審定;審查合同條款是否齊全、當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)是否明確、有否以單代約、手續(xù)是否具備、簽章是否齊全。
(三)加強(qiáng)對(duì)物資采購(gòu)全過(guò)程、全方位的監(jiān)督。全過(guò)程的是指從計(jì)劃、審批、詢價(jià)、招標(biāo)、簽約、驗(yàn)收、核算、付款和領(lǐng)用等所有環(huán)節(jié)的監(jiān)督。重點(diǎn)是對(duì)計(jì)劃制定、簽訂合同，質(zhì)量驗(yàn)收和結(jié)賬付款四個(gè)關(guān)鍵控制點(diǎn)的監(jiān)督，以保證不弄虛作假。全方位的監(jiān)督是指內(nèi)控審計(jì)、財(cái)務(wù)審計(jì)、制度考核三管齊下。科學(xué)規(guī)范的采購(gòu)機(jī)制，不僅可以降低企業(yè)的物資采購(gòu)價(jià)格，提高物資采購(gòu)質(zhì)量，還可以保護(hù)采購(gòu)人員和避免外部矛盾。
1、加強(qiáng)對(duì)物料需求計(jì)劃，物資采購(gòu)計(jì)劃的審計(jì)。審查企業(yè)采購(gòu)部門物料需求計(jì)劃，物資采購(gòu)計(jì)劃的編制依據(jù)是否科學(xué);調(diào)查預(yù)測(cè)是否存在偏離實(shí)際的情況;計(jì)劃目標(biāo)與實(shí)現(xiàn)目標(biāo)是否一致;采購(gòu)數(shù)量、采購(gòu)目標(biāo)、采購(gòu)時(shí)間、運(yùn)輸計(jì)劃、使用計(jì)劃、質(zhì)量計(jì)劃是否有保證措施。
2、做好合同鑒證審計(jì)。1)審查簽訂經(jīng)濟(jì)合同當(dāng)事人是否具有主體資格，是否具有民事權(quán)利能力和行為能力。2)審查經(jīng)濟(jì)合同當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)。3)審查經(jīng)濟(jì)合同主要條款是否符合國(guó)家的法律和行政法規(guī)的要求。4)審查經(jīng)濟(jì)合同主要條款是否完備，文字表述是否準(zhǔn)確，合同簽訂是否符合法定程序。通過(guò)審計(jì)鑒證，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正在合同訂立過(guò)程中出現(xiàn)的不合理、不合法現(xiàn)象;提請(qǐng)當(dāng)事人對(duì)缺少的必備條款予以補(bǔ)充;對(duì)顯失公平的內(nèi)容予以修改;對(duì)利用經(jīng)濟(jì)合同的違法活動(dòng)予以制止，從而減少和避免經(jīng)濟(jì)合同糾紛的發(fā)生。
3、做好對(duì)合同臺(tái)帳、合同匯總及信息、反饋的審計(jì)。當(dāng)前，合同糾紛日益增多，如果合同丟失，那么在處理時(shí)會(huì)失去有利的地位而遭受風(fēng)險(xiǎn)。因此，建立合同臺(tái)帳、做好合同匯總，運(yùn)用先進(jìn)管理手段，向相關(guān)部門提供及時(shí)準(zhǔn)確、真實(shí)的反饋信息，也是加強(qiáng)合同管理，控制合同風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要方面。
4、加強(qiáng)對(duì)物資采購(gòu)合同執(zhí)行中的審計(jì)。
(1)審查合同的、內(nèi)容和交貨期執(zhí)行情況，是否做好物資到貨驗(yàn)收工作和原始記錄，是否嚴(yán)格按合同規(guī)定付款。
(2)審查物資驗(yàn)收工作執(zhí)行情況，是否對(duì)物資進(jìn)貨、入庫(kù)、發(fā)放過(guò)程中，都要對(duì)物資進(jìn)行驗(yàn)收控制。
(3)對(duì)不合格品控制執(zhí)行情況審計(jì)，發(fā)現(xiàn)不合格應(yīng)及時(shí)記錄，并采取措施。
(4)重視對(duì)合同履行違約糾紛的處理。合同履行過(guò)程中違約糾紛客觀存在，若不及時(shí)處理，不僅企業(yè)的合法權(quán)益得不到保護(hù)，而且有可能使合同風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重化。
5、加強(qiáng)對(duì)物資采購(gòu)績(jī)效考核的審計(jì)。建立合同執(zhí)行管理的、各個(gè)環(huán)節(jié)的考核制度，并加強(qiáng)檢查與考核，把合同規(guī)定的采購(gòu)任務(wù)和各項(xiàng)相關(guān)工作轉(zhuǎn)化分解指標(biāo)和責(zé)任，明確規(guī)定出工作的數(shù)量和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，分解，落實(shí)到各有關(guān)部門和個(gè)人，結(jié)合經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行考核，以盡量避免合同風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
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內(nèi)容審核：馮立影律師
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